Understanding External Financing Options for Small Businesses and Startups
Exploring the need for external financing, differences between debt and self-funding, evaluation criteria, and a comprehension test to assess the need for external financial assistance in a concise, educational manner.
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OPCIONES DE FINANCIACI N PARA PEQUE AS EMPRESAS Y EMPRESAS EMERGENTES EL CONTENIDO DE ESTA PRESENTACI N TIENE NICAMENTE FINES EDUCATIVOS. USTED DEBE REALIZAR SU PROPIA INVESTIGACI N Y BUSCAR EL ASESORAMIENTO DE UN PROFESIONAL FINANCIERO AUTORIZADO, SI ES NECESARIO PARA SU SITUACI N INDIVIDUAL.
1 2 3 4 5 Objetivo 2. Definir los cinco tipos principales de financiaci n externa Objetivo 3. Identificar los requisitos de los distintos tipos de financiaci n Objetivo 4. Describir las ventajas y las limitaciones principales de los diferentes tipos de financiaci n Objetivo 5. Mostrar los pasos para buscar financiaci n externa Objetivo 1. Explicar por qu una empresa emergente o una peque a empresa puede necesitar financiaci n externa OBJETIVOS
TEMAS Cu ndo es necesaria la financiaci n externa? Deuda vs. Recursos propios En qu se diferencian las opciones de financiaci n? Qu hay que esperar cuando se busca financiaci n? Cu les son las expectativas de los financiadores e inversores?
PREGUNTAS PARA EVALUAR SI NECESITA FINANCIACIN EXTERNA Puede satisfacer sus necesidades con su flujo de caja actual? C mo utilizar a fondos adicionales para su negocio? Con qu urgencia necesita los fondos? Puede pagar sus cuentas a tiempo? Su negocio es estable? Son predecibles su base de clientes y su flujo de caja? Est iniciando un nuevo emprendimiento, haciendo crecer un negocio o buscando alguna otra meta empresarial importante?
PRUEBA DE COMPRENSIN #1 Cu l de estas opciones no indica un caso convincente para la financiaci n externa? Seleccione su respuesta a continuaci n: Un desastre reciente o una temporada lenta han perturbado su negocio A No puede hacer los pagos de su prestamo comercial o de su tarjeta de cr dito B Su nuevo producto tiene altos costos de fabricaci n La financiaci n externa puede ayudarle a volver a la normalidad tras un desastre o una temporada lenta. Tambi n puede ayudarle con los costos elevados emergentes para lanzar un nuevo producto o servicio. Sin embargo, ser incapaz de pagar su deuda existente no suele situarle en una posici n favorable para asumir m s financiaci n externa. La opci n B es correcta. C
FINANCIACIN DE DEUDAS VS. FINANCIACIN DE RECURSOS PROPIOS Financiaci n de deudas Financiaci n de recursos propios El dinero o el cr dito se proporciona a cambio de pagos de intereses o tasas adem s del principal El dinero se proporciona a cambio de la propiedad del negocio y de los beneficios futuros Estos fondos deben ser reembolsados durante un periodo de tiempo con intereses Estos fondos no requieren reembolso Los prestamistas no reciben propiedad parcial en el negocio Los inversores suelen recibir propiedad parcial del negocio, dividendos o derechos de voto A menudo se requiere una garant a o un buen historial de cr dito Entre las fuentes se incluyen amigos, clientes, colegas del sector, inversores profesionales Entre las fuentes se encuentran amigos, bancos, programas gubernamentales
DEUDA VS. RECURSOS PROPIOS: QU TIPO DE FINANCIACIN ES LA MEJOR? Financiaci n de deudas Financiaci n de recursos propios Necesita financiaci n r pidamente Sus ingresos o su flujo de caja son limitados Quiere conservar todas sus ganancias Busca una inversi n mayor Su negocio tiene un historial fiable No necesita financiaci n inmediatamente Quiere opciones a corto y largo plazo Quiere asesoramiento junto con la financiaci n Tiene bienes o equipos para utilizar como garant a Su negocio es nuevo o est menos establecido Est dispuesto a ceder el control y la autoridad a los inversores
PRUEBA DE COMPRENSIN #2 Qu escenario de negocio se beneficiar a m s de la financiaci n con recursos propios? Seleccione su respuesta a continuaci n: A Un gimnasio necesita reemplazar los equipos rotos No podr hacer la n mina esta semana B Su nuevo y popular negocio tiene dificultades para generar ingresos C La financiaci n de recursos propios suele ser un proceso m s largo, mientras que los problemas de n minas y de sustituci n de equipos son problemas m s inmediatos. Un negocio que busca ser rentable es un problema a m s largo plazo que probablemente se beneficiar de una financiaci n importante y de la aportaci n de los inversores. La opci n C es correcta.
PRINCIPALES TIPOS DE FINANCIACIN EXTERNA Inversi n ngel Micromecenazgo Subvenciones / Premios / Estipendios Prestamos y l neas de cr dito Capital riesgo
INVERSIN NGEL Inversiones de recursos propios que no tienen que ser reembolsados Individuos (incluidos amigos o familiares) con un alto patrimonio neto que invierten sus fondos personales A menudo son la primera fuente de financiaci n externa para negocios emergentes con alto potencial de crecimiento Normalmente se especializan por ubicaci n, sector industrial o etapa en funci n de su experiencia Los inversores se convierten en propietarios parciales y pueden influir en las decisiones de negocio Las empresas suelen recibir tanto financiaci n como asesor a Enfoque de inversi n a largo plazo que busca altos retornos Resumen: Los inversores ngeles son inversores privados en fase inicial que invierten en empresas emergentes y en peque as empresas con un potencial de altos retornos a cambio de obtener recursos propios en la empresa. Normalmente, las inversiones son de entre $15,000 y $250,000. Pasos: Encuentre un inversor o una agencia de inversi n: busque inversores que financien empresas similares seg n su ubicaci n, sector industrial o etapa Presente su plan de negocio Diligencia debida - los inversores revisan las finanzas, el equipo directivo, la estructura del negocio, etc. Defina los t rminos, las condiciones y los inversores para la inversi n Reciba su inversi n Complete los formularios requeridos y actualice a los inversores con regularidad T rminos clave: Sindicato Inversor acreditado HAGA CLIC EN EL T RMINO PARA OBTENER SU DEFINICI N Cat logo
MICROMECENAZGO Cuatro tipos: recursos propios, deudas, recompensas y donaciones Micromecenazgo de recompensas - los financiadores reciben recompensas o productos en base a su nivel de financiaci n aportado Micromecenazgo de donaciones - las organizaciones sin fines de lucro y de beneficencia suelen utilizar estas plataformas para recaudar fondos Las inversiones basadas en recursos propios, recompensas o donaciones no tienen que ser reembolsadas til para negocios poco convencionales, pero las ideas impopulares pueden no recaudar nada Los negocios pueden recaudar dinero mientras construyen una base de clientes y una comunidad de seguidores El proceso es r pido, suele durar entre 21 y 90 d as, y las plataformas ofrecen un apoyo exhaustivo Resumen: a trav s de plataformas en l nea, un gran n mero de personas invierten peque as cantidades de dinero a cambio de recompensas, intereses o recursos propios. Pasos: Encuentre un tipo de plataforma en l nea apropiado y reg strese. Prepare los formularios pertinentes, las finanzas, el plan de negocio, etc. Cree una propuesta convincente Diligencia debida: la plataforma revisa las finanzas, el equipo directivo, la estructura del negocio, los registros necesarios, etc. Reciba su financiaci n y pague las cuotas de la plataforma Pr stamo entre particulares Tasa interna de retorno T rminos clave: US GAAP Proporcione recompensas, acciones de la empresa o ventajas prometidas a los inversores HAGA CLIC EN EL T RMINO PARA OBTENER SU DEFINICI N Cat logo
SUBVENCIONES / PREMIOS / ESTIPENDIOS Otorgadas por empresas, fundaciones, entidades gubernamentales, organizaciones sin fines de lucro y otras entidades Resumen: una donaci n monetaria proporcionada para un prop sito espec fico. Estas oportunidades tienen requisitos de elegibilidad, no requieren reembolso y suelen ofrecer menos de $10,000. Los criterios de elegibilidad suelen basarse en categor as demogr ficas, ubicaci n o sector industrial Algunas subvenciones requieren fondos equivalentes Pasos: Las subvenciones gubernamentales tienen estrictos requisitos de cumplimiento y presentaci n de informes Encuentre una oportunidad alineada con su negocio Revise la elegibilidad y los requisitos de la propuesta Identifique el problema que intenta resolver Cree y presente una propuesta de subvenci n Anuncio de oportunidad de financiaci n T rmino clave: Reciba su financiaci n Presente la documentaci n de seguimiento y los informes HAGA CLIC EN EL T RMINO PARA OBTENER SU DEFINICI N Cat logo
PRESTAMOS Y LNEAS DE CRDITO Resumen: financiaci n proporcionada a un negocio que se reembolsa junto con intereses o tasas. Los prestamos de la SBA pueden variar entre $500 y $5.5 millones. Inversiones de deuda que deben ser reembolsadas Ampliamente disponibles en bancos, cooperativas de cr dito, prestamistas P2P y plataformas en l nea Las opciones incluyen prestamos a plazo, prestamos de la Agencia Federal de Peque os Negocios de Estados Unidos (SBA, por sus siglas en ingl s), l neas de cr dito para negocios, microprestamos, tarjetas de cr dito Los diferentes programas de prestamos tienen requisitos espec ficos de elegibilidad, prop sitos y usos permitidos Los prestamistas var an mucho en cuanto a tipos de inter s, plazos de reembolso, penalizaciones y comisiones Nuevos negocios sin garant a se enfrentan a m s dificultades El historial de cr dito personal o del negocio puede afectar a la financiaci n Pasos: Busque prestamistas y productos de prestamo que ofrezcan t rminos de reembolso y tasas de inter s competitivas, lo que puede incluir su banco o cooperativa de cr dito actual Revise los informes crediticios personales y del negocio en busca de errores Presente la solicitud despu s de haber preparado su plan de negocio, sus finanzas, etc. Responda a los prestamistas que le pidan documentos o informaci n adicional Revise los t rminos y condiciones Reciba sus fondos! Comience el reembolso T rminos clave: Prestamo de la SBA Garant a Cr dito pignoraticio Instituciones Financieras para el Desarrollo Comunitario Empr stito garantizado Cr dito rotativo HAGA CLIC EN EL T RMINO PARA OBTENER SU DEFINICI N Cat logo
CAPITAL RIESGO (VC, POR SUS SIGLAS EN INGLS) Resumen: Las agencias de capital riesgo son inversores profesionales que proporcionan grandes cantidades de financiaci n a cambio de ser propietarios, o de acciones, de negocios de alto crecimiento. Inversiones en recursos propios que no tienen que ser reembolsados A menudo se especializan por ubicaci n, sector industrial o etapa Accesible a algunos negocios en fase avanzada con alto potencial de crecimiento que no pueden recibir financiaci n tradicional Los inversores se convierten en propietarios parciales y pueden influir en las decisiones del negocio Los negocios a menudo reciben tanto financiaci n como asesor a Proporciona importes de inversi n m s elevados que las inversiones de deuda o ngeles, a menudo a partir de $500,000 Enfoque de inversi n a largo plazo que busca adquisici n, salida u oferta p blica Pasos: Encuentre un inversor o una agencia de inversi n: busque inversores que financien empresas similares en funci n de su ubicaci n, sector industrial o etapa Presente su pitch deck Diligencia debida - los inversores revisan las finanzas, el equipo directivo, la estructura del negocio, etc. Defina los t rminos, las condiciones y los inversores para la inversi n Reciba su inversi n! Complete los formularios requeridos y actualice a los inversores con regularidad T rminos clave: Salida Oferta p blica de adquisici n Sociedad de Inversi n Especializada en Peque as Empresas Oferta p blica de venta HAGA CLIC EN EL T RMINO PARA OBTENER SU DEFINICI N Cat logo
PRUEBA DE COMPRENSIN #3 Cu l de estas opciones es una buena opci n de financiaci n a la hora de expandir un restaurante con xito a una nueva ubicaci n? Seleccione su(s) respuesta(s) a continuaci n: Capital riesgo Micromecenazgo A C Prestamos Subvenciones B D Los prestamistas favorecen a los negocios con un historial de xito, y el micromecenazgo permite a un negocio recaudar fondos mientras hace crecer su base de clientes. Los inversores de capital riesgo esperan un crecimiento r pido y un alto retorno, mientras que las subvenciones no suelen ofrecer suficiente financiaci n. Las opciones B y C son correctas.
QU DOCUMENTOS E INFORMACIN DEBE PREPARAR? Micromecenazgo: Capital riesgo e inversi n ngel: Prestamos: Pitch deck Plan de negocio Registro de la empresa y cuenta bancaria Etapa de la empresa Cantidad y uso de los fondos, financiaci n anterior Cantidad y uso de los fondos, antes de la financiaci n Cantidad y uso de los fondos, antes de la financiaci n Historial de cr dito personal y del negocio Herramientas de marketing Valoraci n P gina web y de redes sociales Datos financieros Equipo directivo y experiencia en el sector Datos financieros balance, p rdidas y ganancias (P&L), flujo de caja, extractos bancarios, declaraciones de impuestos personales Equipo directivo y experiencia en el sector Visi n a largo plazo (adquisici n, IPO, etc.) Tracci n de clientes e ingresos An lisis de la industria, el mercado y la base de clientes Garant as o bienes Formulario C de la SEC (para el micromecenazgo de recursos propios) Equipo directivo y experiencia en el sector Tracci n de clientes e ingresos Validaci n del mercado
RECURSOS ADICIONALES Y FUENTES DE FINANCIACIN Recursos adicionales Herramienta de estimaci n de prestamos para negocios C mo establecer un cr dito comercial C mo acceder y mejorar su cr dito personal C mo encontrar y obtener una subvenci n para un peque o negocio Gu a para la captaci n de capital semilla (para empresas emergentes) C mo encontrar inversores y conseguir intros por correo electr nico Consultas legales para peque as empresas de Houston (HSBLC) Fuentes de financiaci n adicionales Ahorro personal y jubilaci n P lizas de seguro de vida Prestamo o refinanciaci n sobre el capital de la vivienda L nea de cr dito con garant a hipotecaria (HELOC, por sus siglas en ingl s) Programas de aceleraci n e incubadoras Financiaci n de facturas o factorizaci n
AGENCIA FEDERAL DE PEQUE OS NEGOCIOS DE ESTADOS UNIDOS (SBA) Una agencia federal que proporciona asesoramiento, capital y experiencia en contrataci n a las peque as empresas Ofrece muchos programas de financiaci n para ayudar a los negocios a recibir pr stamos, capital de inversi n, asistencia en caso de desastre, bonos de garant a y subvenciones sba.gov
OFICINA DE OPORTUNIDADES DE NEGOCIOS (OBO) Un departamento de la ciudad comprometido con el cultivo de un entorno econ mico inclusivo y competitivo en la ciudad de Houston mediante la promoci n del xito de las peque as empresas y el desarrollo de la mano de obra de Houston, con un nfasis especial en los negocios hist ricamente infrautilizados y en las personas desfavorecidas. houstontx.gov/obo
GRACIAS! Esperamos que esta herramienta le haya sido til a la hora de explorar opciones de financiaci n. Si desea orientaci n adicional, puede completar esta evaluaci n de financiaci n en houstontx.gov/obo/financingtools.html. Evaluaci n de la financiaci n Volver al principio Cat logo
