Automobile Insurance Transformation Project in Senegal
The project involves digitizing automobile insurance certificates in Senegal under the direction of Mamadou DEME, the Director of Insurance in Senegal. The context, objectives, challenges, and implications for key stakeholders in the automobile insurance sector are discussed, highlighting the sector's growth, challenges, and potential for improvement in meeting user expectations.
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Presentation Transcript
Projet de numrisation des attestations d'assurance automobile au S n gal Mamadou DEME Directeur des Assurances du S n gal Janvier, 2024 1
Contenu 1. Le Contexte de l assurance automobile au S n gal 2. Objectifs, alignement strat gique et architecture technique 3. Les enjeux et les implications pour les acteurs cl s 4. Les d fis 2
Le Contexte de lassurance automobile au Sngal (1) La branche auto au S n gal : une position centrale dans un march en expansion avec des d fis persistants March de l'assurance au S n gal en croissance rapide, 3 me dans la zone CIMA. Chiffre d'affaires 2022 : 249 milliards de F CFA, avec une croissance de 10,57% par rapport 2021. R partition du march : Assurance dommages (64,62%), Assurance vie (35,38%). Contribution au PIB du S n gal : 1,50% en 2022, avec une prime moyenne de 13.456 FCFA (20,5 EUR) Branche automobile , historiquement dominante : 25% du chiffre d'affaires de l'assurance dommages, g r e par 17 des 19 compagnies IARD. Toutefois en 2022, Assurance maladie l g rement devant l'automobile avec 27% du march . 3
Le Contexte de lassurance automobile au Sngal (2) En d pit d'une croissance notable, le march de l'assurance auto n'a pas encore atteint son plein potentiel, frein par plusieurs facteurs. Croissance de la Responsabilit Civile automobile (RC auto) : 5,8% entre 2010 et 2020, plus lente que celle du parc automobile (7,1%). 1. Taux de non-assurance assez lev : estim 7% 2. Sous-tarification dans le march : pratique probl matique de ne pas respecter les tarifs officiels. Le prix moyen d'une police Auto RC serait sous-tarif de 20% 3. Production frauduleuse d'attestations : cause de difficult s dans le paiement des sinistres, impactant n gativement l'image du secteur. 4. R tention des primes par certains mandataires non salari s des compagnies 5. Enjeux combin s : freinent le potentiel de croissance de la branche d'assurance automobile. 4
Le Contexte de lassurance automobile au Sngal (3) L'assurance automobile est au centre des pr occupations des usagers, incarnant la principale source d'insatisfaction envers le secteur de l'assurance. 1. Dans l'imaginaire collectif, l'assurance est souvent r duite sa composante automobile, 2. en grande partie cause de son caract re obligatoire, et est per ue davantage comme une taxe. 3. Cette perception est exacerb e par les difficult s rencontr es par les assur s pour obtenir des indemnisations, contribuant un d ficit d'image pour l'ensemble du secteur. 5
Le Contexte de lassurance automobile au Sngal (4) Les perspectives de croissance des primes auto court et moyen terme sont positives Augmentation attendue du taux de motorisation au S n gal (avec une croissance tendancielle de 7% par an du parc automobile) li e la forte croissance conomique le FMI pr voit un taux de croissance de 8,3 % pour 2024, de 7,4 % pour 2025 Cons quence pr vue : hausse des primes d'assurance automobile mises. 6
Le Contexte de lassurance automobile au Sngal (5) Des initiatives venir, dans le sillage des r centes modifications r glementaires, visent r duire les d lais d'indemnisation, augmenter les indemnit s, et renforcer la protection des victimes et de leurs ayants droit. 1. Projet de num risation des Proc s-verbaux de constat d accident de la route 2. Projet de centralisation de l historique des sinistres 3. Projet de num risation de la gestion des sinistres 7
Contenu 2. Objectifs, alignement strat gique et architecture technique 8
Objectifs, alignement stratgique et architecture technique (1) Les assureurs du S n gal portent un ambitieux projet de num risation des attestations d assurance automobile 1. Projet port par l Association des Assureurs du S n gal 2. En collaboration avec des services de l tat (Direction des Assurances, Direction G n rale des Transports Terrestres, Forces de D fense et de S curit ) 3. Une extension naturelle du syst me de centralisation des attestations initi par les assureurs et effectif depuis le 1er juillet 2023 4. s'inscrit dans une strat gie globale de num risation des op rations d'assurance, visant simplifier les processus et rendre les services plus accessibles et efficaces. 5. L'objectif de cette initiative est de renforcer et d'am liorer l'offre des assureurs. 9
Objectifs, alignement stratgique et architecture technique (2) Les assureurs du S n gal portent un ambitieux projet de num risation des attestations d assurance automobile 1. Projet novateur qui s inscrit dans une dynamique enclench e par la C te d Ivoire 2. Ce projet marque l'entr e du secteur de l'assurance s n galaise dans une nouvelle re de transformation num rique 3. Co ncidant avec l'adoption r cente du R glement sur l'assurance lectronique par le Conseil des Ministres de la CIMA, le 14 janvier 2024 Dakar 4. Un projet align sur la strat gie "S n gal Num rique 2025" et int gr la transformation des proc dures administratives de l' tat s n galais. 10
Objectifs, alignement stratgique et architecture technique (3) Sur le plan technique, le projet envisage la cr ation d'une plateforme num rique centralis e, offrant aux assur s leurs attestations d'assurance sous format lectronique Cr ation d une plateforme num rique centralis e pour fournir des attestations lectroniques aux assur s, mises par les compagnies d'assurance et les courtiers via email ou WhatsApp. Chaque attestation sera s curis e par un QR code pour garantir son authenticit . Une plateforme web sera accessible au public pour v rifier la couverture d'assurance d'un v hicule en utilisant son num ro d'immatriculation. Les forces de d fense et de s curit seront quip es d'appareils lectroniques portables similaires ceux utilis s pour la d mat rialisation des amendes forfaitaires, facilitant le contr le de l'obligation d'assurance automobile. La g n ration de l attestation lectronique sera conditionn e par la v rification d'une tarification ad quate, en accord avec les tarifs officiels de la garantie responsabilit civile (RC) obligatoire La mise en service des attestations lectroniques est pr vue pour fin juin 2024, apr s une phase pilote de mars juin 2024. 11
Contenu 3. Les enjeux et les implications pour les acteurs cl s 12
Les enjeux et les implications pour les acteurs cls (1) La disponibilit en temps r el des informations sur les v hicules est une avanc e majeure sur de nombreux plans, pour les assur s, pour les assureurs, pour les forces de l ordre, pour l Etat en g n ral Pour les usagers et souscripteurs d'assurance : Acc s instantan aux attestations d'assurance, vitant les d placements physiques. Simplification et s curisation de la souscription gr ce la technologie num rique (ex : QR codes). Prise en charge rapide et efficace en cas d'accident, gr ce une identification imm diate des compagnies d'assurance. Am lioration globale de l'exp rience client avec l'assurance. Rapidit de paiement des sinistres en assurance automobile. 13
Les enjeux et les implications pour les acteurs cls (2) La disponibilit en temps r el des informations sur les v hicules est une avanc e majeure sur de nombreux plans, pour les assur s, pour les assureurs, pour les forces de l ordre, pour l Etat en g n ral Pour les compagnies d'assurance : 1. Outil efficace contre la fraude (attestations falsifi es, attestations sans contrats) 2. Une augmentation significative du chiffre d'affaires, avec une hausse d'au moins 20 %, principalement gr ce la lutte contre la sous-tarification 3. Meilleure maitrise de la production du r seau gr ce un suivi en temps r el des op rations de souscription 4. R duction significative des couts op rationnels (moins d'impression, d'exp dition, etc.). 5. Am lioration de la tarification gr ce une meilleure valuation des risques 6. Renforcement de l'image de l'assurance comme service accessible et orient client. 7. Impact cologique positif par la r duction de la consommation de papier. 14
Les enjeux et les implications pour les acteurs cls (3) La disponibilit en temps r el des informations sur les v hicules est une avanc e majeure sur de nombreux plans, pour les assur s, pour les assureurs, pour les forces de l ordre, pour l Etat en g n ral Pour les forces de d fense et de s curit : Facilitation des contr les routiers gr ce des applications mobiles et la technologie USDD. V rification rapide de l authenticit des attestations via un scan de la plaque ou un QR code. Am lioration de l'efficacit des interventions et du respect de la l gislation. Collecte de statistiques fiables sur le respect des lois d'assurance. 15
Les enjeux et les implications pour les acteurs cls (4) La disponibilit en temps r el des informations sur les v hicules est une avanc e majeure sur de nombreux plans, pour les assur s, pour les assureurs, pour les forces de l ordre, pour l Etat en g n ral Pour l' tat : Harmonisation avec les strat gies nationales de s curit routi re. R duction de la fraude et de la non-assurance, assurant une meilleure conformit . Prise en charge rapide et efficace des victimes d'accidents. Am lioration de la gestion des incidents et des r clamations d'assurance. Renforcement de la confiance du public dans le syst me d'assurance et la s curit routi re. 16
Contenu 4.Les d fis 17
Les dfis (1) Bien que la num risation apporte des am liorations consid rables, elle n cessite une gestion rigoureuse et attentive des d fis. 1. Conformit R glementaire : Aligner les processus num riques avec les normes l gales et r glementaires pour la distribution et la gestion des contrats d'assurance (adoption r cente du R glement sur l'assurance lectronique par le Conseil des Ministres de la CIMA, le 14 janvier 2024 Dakar), en veillant la s curit des donn es, la confidentialit , et la validit juridique des documents lectroniques. 2. Am lioration de la gestion et du r glement de sinistres : plateforme pour les r clamations des victimes, dossier client, indemnisation directe pour l aspect mat riel et chambre de compensation 3. Enrichissement de la plateforme informatique : planifier l'int gration de nouvelles fonctionnalit s telles que la possibilit pour l'assur de souscrire directement et l'interconnexion avec les bases de donn es de sinistralit des assureurs, afin de consulter l'historique des sinistres du souscripteur. 4. Nouvelles Formes de Fraude : Surveiller et pr venir les fraudes sophistiqu es rendues possibles par la num risation, en investissant dans des technologies de d tection de fraude avanc es.. 18
Les dfis (2) Bien que la num risation apporte des am liorations consid rables, elle n cessite une gestion rigoureuse et attentive des d fis. 5. Gestion des Donn es : G rer efficacement les grands volumes de donn es clients collect s, en respectant la confidentialit et en assurant l'int grit des donn es. 6. S curit Informatique : Renforcer la protection contre les cyberattaques en investissant dans des technologies de cybers curit avanc es et en mettant en place des protocoles d'authentification robustes. 7. Fracture Num rique : Assurer un soutien adapt pour tous les clients, y compris ceux moins l'aise avec les technologies num riques, en maintenant des options de service alternatives et un service client inclusif. 19
Merci pour votre aimable attention 20
